作者: 东东

来源：刘富海律师团队转载于零壹财经

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近日，蚂蚁金服“借呗”产品总监陈怀晟在参加线下分享会时表示，借呗在推出后的10个月的时间内用户数达到1000万，放款规模为3000亿元。

会上，陈怀晟还对外介绍了蚂蚁借呗的产品特点、风控逻辑和用户人群等相关信息。

陈怀晟表示，蚂蚁借呗这款产品本质上只有两个特点：小额、快速。也正是因为这两个特点，借呗的用户留存率已经达到了80%，单个用户的借款频次非常高。

另外一方面，借呗还通过大数据模型进行决策和用户营销。陈怀晟称“这个信贷的决策相对于其他更多的金融机构，对于客户的风险识别，除了传统意义上的我们要核定一个客户的稳定性，一个单个客户的还款能力，更重要我们可以把这个数据从点到面的连接。其实，核心点不是在于数据，在于模型。只要你模型准了，因为数据沉淀时间长了以后，会提炼出一个非常棒的模型。”

大数据信贷决策

精准智能营销

在用户人群方面，借呗90%以上的客户是来自于80、90后，也就是30岁左右。现在借呗有近4成的用户是来自于三四线城市，一二线城市的融资渠道比较方便，办理信用卡，或者走到银行的柜面，这个困难度不是特别高，三四线城市融资渠道就会比较低，更能接受借呗现金的业务。

但是，借呗依旧存在着自己的问题。现在借呗最大的问题就是，中国人不愿意借钱。陈怀晟表示，借呗希望通过开放与更多金融机构合作来获得更多数据。目前借呗正在研究一个项目，计划和金融机构合作一起共建数据和模型，这个项目可能在1月推出。

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